Wie erhält man einen Immobilienkredit?

Wie erhält man einen Immobilienkredit?

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Der Weg zu einem Immobilienkredit (Baufinanzierung) in Deutschland erfordert eine gute Vorbereitung. Banken prüfen Ihre finanzielle Situation sehr genau, bevor sie eine Finanzierung zusagen. Hier finden Sie die wichtigsten Schritte im Überblick.

🏦 1. Bonität und Finanzierungsrahmen prüfen

Bevor Sie eine Immobilie suchen, sollten Sie Ihre finanzielle Situation analysieren:

  • Monatliches Nettoeinkommen

  • Art der Beschäftigung (unbefristet, befristet, selbstständig)

  • Laufende Kredite oder Leasingverträge

  • SCHUFA-Score

Als Faustregel gilt: Die monatliche Kreditrate sollte nicht mehr als 30–40 % des Nettoeinkommens betragen.

💰 2. Eigenkapital aufbauen

In Deutschland verlangen Banken in der Regel mindestens 20 % Eigenkapital.

Zusätzlich sollten die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln bezahlt werden, darunter:

  • Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5–6,5 %)

  • Notar- und Grundbuchkosten

  • Maklerprovision (falls zutreffend)

Je höher das Eigenkapital, desto besser sind in der Regel die Zinssätze.

📄 3. Unterlagen vorbereiten

Typische Dokumente sind:

  • Personalausweis oder Reisepass

  • Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate

  • Steuerbescheid (bei Selbstständigen mehrere Jahre)

  • Kontoauszüge

  • Exposé und Kaufvertrag der Immobilie

🏠 4. Immobilie bewerten lassen

Die Bank prüft:

  • Marktwert der Immobilie

  • Lage und Zustand

  • Beleihungswert

Auf Basis dieser Bewertung wird die maximale Darlehenshöhe festgelegt.

📝 5. Kreditantrag stellen

Sie können den Antrag stellen:

  • Direkt bei einer Bank

  • Über einen unabhängigen Finanzierungsvermittler

Nach Einreichung aller Unterlagen dauert die Prüfung in der Regel 2–4 Wochen.

✍️ 6. Vertrag unterschreiben und Auszahlung

Nach positiver Kreditentscheidung:

  • Unterzeichnung des Darlehensvertrags

  • Notartermin für den Kaufvertrag

  • Eintragung der Grundschuld im Grundbuch

  • Auszahlung des Darlehens an den Verkäufer

📊 Worauf sollten Sie achten?

  • Effektiver Jahreszins (nicht nur Sollzins)

  • Zinsbindung (z. B. 10, 15 oder 20 Jahre)

  • Sondertilgungsmöglichkeiten

  • Bereitstellungszinsen

  • Flexibilität bei Tilgungssatzwechsel

✅ Fazit

Um einen Immobilienkredit zu erhalten, benötigen Sie:

  1. Stabile Einkünfte und gute Bonität.

  2. Ausreichend Eigenkapital.

  3. Vollständige Unterlagen.

  4. Einen sorgfältigen Angebotsvergleich.

Eine gute Vorbereitung erhöht nicht nur die Wahrscheinlichkeit einer Zusage, sondern verbessert oft auch die Konditionen der Finanzierung erheblich.

Wenn Sie möchten, kann ich eine individuelle Checkliste für Ihre persönliche Situation erstellen (z. B. Angestellter, Selbstständiger, Erstkäufer).