Wie hoch ist der Zinssatz – und ist er fest oder variabel?

Die Frage nach dem Zinssatz gehört zu den wichtigsten Kriterien bei der Auswahl eines Finanzprodukts. Dabei geht es nicht nur um die Höhe der Verzinsung, sondern auch darum, ob der Zinssatz fest (gebunden) oder variabel ist. Je nach Produktart gelten unterschiedliche Modelle.

📌 Was bedeutet fester Zinssatz?

Ein fester Zinssatz (Festzins) bleibt über die gesamte vereinbarte Laufzeit unverändert.

Typisch bei:

• Festgeldkonten

• Ratenkrediten

• Baufinanzierungen mit Zinsbindung

Vorteile:

• Planungssicherheit

• Schutz vor steigenden Marktzinsen

Nachteile:

• Keine Beteiligung an steigenden Zinsen

• Vorzeitige Kündigung oft nur eingeschränkt möglich

Beispiel: Bei einem Festgeld mit 3,00 % p.a. für 12 Monate bleibt dieser Zinssatz während der gesamten Laufzeit garantiert.

📌 Was bedeutet variabler Zinssatz?

Ein variabler Zinssatz passt sich an die Marktentwicklung an. Grundlage ist häufig ein Referenzzinssatz wie der EURIBOR oder die Leitzinsen der Europäischen Zentralbank.

Typisch bei:

• Tagesgeldkonten

• Dispokrediten

• Variablen Baufinanzierungen

Vorteile:

• Möglichkeit von Zinserhöhungen bei steigenden Marktzinsen

• Hohe Flexibilität (z. B. tägliche Verfügbarkeit beim Tagesgeld)

Nachteile:

• Zinssenkungen jederzeit möglich

• Weniger Planungssicherheit

Beispiel: Ein Tagesgeldkonto mit aktuell 3,25 % p.a. kann in wenigen Monaten auf 2,00 % oder weniger angepasst werden.

📊 Aktuelle Situation in Deutschland (2026)

• Tagesgeld: Meist variable Verzinsung, häufig mit zeitlich begrenzten Aktionszinsen für Neukunden.

• Festgeld: Fester Zinssatz für die vereinbarte Laufzeit (z. B. 6, 12 oder 24 Monate).

• Baufinanzierung: Wahl zwischen fester Zinsbindung (z. B. 10–20 Jahre) oder variabler Verzinsung.

• Ratenkredite: In der Regel fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit.

🏦 Worauf sollten Verbraucher achten?

1. Wie lange gilt der angebotene Zinssatz?

2. Ist es ein reiner Aktionszins für Neukunden?

3. Gibt es Bedingungen (z. B. Mindestanlage, neue Gelder)?

4. Wie schnell kann die Bank den Zinssatz ändern? (bei variabler Verzinsung)

✅ Fazit

• Wer Planungssicherheit sucht, sollte sich für einen festen Zinssatz entscheiden.

• Wer flexibel bleiben möchte und auf steigende Zinsen spekuliert, kann ein variables Modell wählen.

Die richtige Entscheidung hängt von der persönlichen Finanzstrategie, dem Anlagehorizont und der aktuellen Zinsentwicklung ab.