Wie hoch kann mein maximales Budget sein?

Wie hoch kann mein maximales Budget sein?

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Die Festlegung Ihres maximalen Budgets ist ein entscheidender Schritt – egal, ob Sie eine Immobilie kaufen, ein Auto finanzieren oder einen Kredit aufnehmen möchten. Ihr realistisches Budget hängt von mehreren finanziellen Faktoren ab.

📊 1. Monatliches Nettoeinkommen

Grundlage ist Ihr monatliches Nettoeinkommen (nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben), zum Beispiel:

  • Gehalt aus nichtselbstständiger Tätigkeit

  • Einkünfte aus Selbstständigkeit

  • Mieteinnahmen

  • Bonuszahlungen oder Nebeneinkünfte

Banken berücksichtigen in der Regel den Durchschnitt der letzten 3–6 Monate (bei Selbstständigen oft 12 Monate oder länger).

💳 2. Laufende Verpflichtungen

Vom Einkommen werden bestehende finanzielle Verpflichtungen abgezogen:

  • Ratenkredite

  • Leasingverträge

  • Kreditkartenverbindlichkeiten

  • Unterhaltszahlungen

  • Lebenshaltungskosten

Banken kalkulieren zusätzlich pauschale Mindestlebenshaltungskosten pro Person im Haushalt.

🏦 3. Kreditwürdigkeit und Finanzierung

Wenn es um einen Immobilienkredit geht, hängt Ihr maximales Budget zusätzlich ab von:

  • Eigenkapital

  • Laufzeit des Darlehens (z. B. 25–30 Jahre)

  • Zinssatz (fest oder variabel)

  • SCHUFA-Score

  • Alter und berufliche Stabilität

Faustregel:

Die monatliche Kreditrate sollte nicht mehr als 30–40 % Ihres Nettoeinkommens betragen.

📐 Beispielrechnung

Angenommen:

  • Nettoeinkommen: 3.000 €

  • Keine weiteren Kredite

  • Maximale tragbare Rate: ca. 1.000 €

Je nach Zinssatz und Laufzeit könnte dies einer Finanzierungssumme von etwa 180.000 – 250.000 € entsprechen.

Die tatsächliche Kredithöhe hängt jedoch stark von den aktuellen Zinsen und der Bankpolitik ab.

💰 Budget ohne Kredit

Wenn Sie aus eigenen Mitteln finanzieren:

  • Setzen Sie nicht Ihr gesamtes Erspartes ein.

  • Halten Sie eine Liquiditätsreserve von mindestens 3–6 Monatsausgaben zurück.

🔎 Weitere wichtige Faktoren

  • Nebenkosten (Notar, Grunderwerbsteuer, Maklergebühren)

  • Mögliche Zinserhöhungen bei variabler Finanzierung

  • Arbeitsplatzsicherheit

  • Zukünftige Lebensplanung (Familie, Karrierewechsel etc.)

✅ Fazit

Ihr maximales Budget ist nicht nur die Summe, die eine Bank bereit ist zu finanzieren – entscheidend ist, was Sie langfristig komfortabel und sicher tragen können, ohne Ihre finanzielle Stabilität zu gefährden.

Wenn Sie möchten, kann ich Ihr Budget grob berechnen. Teilen Sie mir einfach mit:

  • Ihr monatliches Nettoeinkommen

  • Bestehende Verpflichtungen

  • Eigenkapital (falls vorhanden)

  • Gewünschte Kreditlaufzeit